Chwilówka może być dobrym rozwiązaniem, jeśli znajdujesz się w trudnej sytuacji finansowej i szybko potrzebujesz gotówki. Jest to rodzaj pożyczki krótkoterminowej, zwykle bez zabezpieczenia, która we względnie krótkim czasie pozwala uzyskać dostęp do środków na pokrycie nieoczekiwanych wydatków; takich jak: naprawy samochodu, remont, wydatki na leczenie zarówno własne jak i weterynaryjne, a także pokrycie bieżących wydatków.
Mimo że chwilówki są relatywnie wygodnym i tanim źródło finansowania, przed złożeniem wniosku, należy uważnie przeczytać umowę kredytową, a także wziąć pod uwagę, ew. dodatkowe opłaty, które mogą wystąpić, możliwość negatywnego wpływu na naszą zdolność kredytową i potencjalnie wysokie oprocentowanie.
W zależności od twojej obecnej sytuacji oraz historii kredytowej być może lepszym rozwiązaniem mogą okazać się tradycje opcje finansowania, Przed złożeniem wniosku o chwilówkę, rozważ za i przeciw, aby upewnić się, czy jest to najlepsza opcja dla ciebie.
Chwilówki i pożyczki ratalne — jakie są plusy?
Gdy już wyjaśniliśmy sobie, czym jest chwilówka, warto odpowiedzieć sobie na pytanie: jakie są plusy oraz minusy pożyczek krótkoterminowych?
Istnieje kilka powodów, dla których pożyczki krótkoterminowe cieszą się tak dużym zainteresowaniem wśród konsumentów, niezależnie od tego, czy są wykorzystywane w nagłych sytuacjach, czy też nie. Oto kilka najważniejszych plusów chwilówek:
Elastyczność: większość pożyczkodawców nie narzuca ograniczeń dotyczących wydatków, dzięki czemu możesz użyć środków na dowolny legalny cel, na przykład szybkiej wymiany przeciekającego dachu, czy nagłego leczenia dentystycznego, a także na wymarzoną podróż, czy konsolidację długów. Tylko od Ciebie zależy, na co przeznaczysz pożyczoną kwotę.
Pożyczki krótkoterminowe są również elastyczne pod względem warunków spłaty.
Okres spłaty podawany jest w miesiącach (np. 12, 24, 36, 48 itp.), przy czym dłuższy termin spłaty zazwyczaj wiążą się z niższą miesięczną ratą. Natomiast krótszy okresy spłaty oznacza wyższą ratę, ale też mniejsze koszty odsetek. Elastyczność w spłacie chwilówki daje pożyczkobiorcom możliwość dopasowania warunków pożyczki od ich sytuacji finansowej.
Wstępna weryfikacja online: wstępna weryfikacja online Twojego wniosku kredytowego pozwala zapoznać się z ofertami pożyczek, w tym z warunkami płatności i oprocentowania, bez wpływu na twój scoring kredytowy.
Brak hipoteki: w przypadku pożyczki pozabankowej, pożyczkodawca nie wymaga zabezpieczenia w postaci hipoteki. Dzięki temu nie musisz martwić się o utratę aktywów, takich jak dom, jeśli pojawią się problemy ze spłatą chwilówki.
Szybki proces składania wniosku: w większości przypadków wniosek o pożyczkę możemy złożyć online, co sprawia, że cały proces jest niezwykle szybki i wygodny. Co więcej, na rynku istnieją brokerzy jak na przykład Ratapro, którzy umożliwiają złożenie jednego wniosku – ale bez konieczności wysyłania zapytania do BIK-u czy baz BIG, jakby to miało miejsce w przypadku gdybyśmy wnioskowali o pożyczkę w każdym z miejsc z osobna.
Szybkie finansowanie: zazwyczaj można uzyskać zaciągnięte środki nawet w 15 minut po złożeniu wniosku.
Dostępność: aby dostać chwilówkę, tak naprawdę potrzebujemy posiadać jedynie ważny dowód osobisty. Formalności przy tego typu finansowaniu ograniczone są do absolutnego minimum. Co więcej, nawet osoby zadłużone, bezrobotne, czy ze złą historią kredytową w BIK mogą ubiegać się o pożyczkę.
Chwilówki i pożyczki ratalne — jakie są minusy?
Chwilówki, chodź niezwykle popularne i zazwyczaj bardzo chętnie wybierane przez konsumentów, mają również pewne wady, o których warto pamiętać, decydując się na taką formę finansowania:
Wysokie koszty: bezsprzecznie jest to jeden z największych minusów pożyczek krótkoterminowych. Ponieważ chwilówki udzielane są głównie na podstawie zdolności kredytowej wnioskodawcy, ich oprocentowanie może być wyższe, niż w przypadku tradycyjnych pożyczek. Wynika to głównie z większego ryzyka, jakie ponoszą pożyczkodawcy, udzielając takowego finansowania.
Mniejsza kwota pożyczki: w ramach chwilówki można pożyczyć jedynie niskie kwoty, które nie przekraczają kilku tys. zł. Jeśli potrzebna jest większa suma pieniędzy, wówczas należy rozważyć ofertę tradycyjnych instytucji bankowych.
Krótki termin spłaty: w przypadku krótkoterminowych pożyczek pozabankowych termin spłaty nie jest dłuższy niż kilka miesięcy. Warto przy tym podkreślić, że wszelkie spóźnienia w spłacie chwilówek będą generować dość wysokie koszty całościowe kredytu.
Brak kontroli rynku chwilówek: dla wielu osób poważną wadą pożyczek krótkoterminowych jest brak kontroli rynku chwilówek ze strony organów państwowych. O ile banki znajdują się bowiem pod jurysdykcją Komisji Nadzoru Finansowego, o tyle szybkie pożyczki nie są nią objęte. Dlatego mogą się zdarzyć pewne nadużycia w kwestii udzielania chwilówek. Dlatego bardzo ważne jest, aby dokładnie zweryfikować firmę, od której pożyczamy pieniądze, lub skorzystać z usług sprawdzonego brokera pożyczkowego.
Czy warto wziąć chwilówkę?
Jeśli szybko potrzebujesz gotówki, a posiadasz już zadłużenie, lub nie masz zdolności kredytowej, albo Twoja historia kredytowa w BIK, nie jest zbyt dobra — to skorzystanie z chwilówki będzie na pewno warte rozważenia. Pamiętaj, żeby przed podpisaniem umowy dokładnie rozważyć wszystkie za i przeciw takiego sposobu finansowania, a przede wszystkim dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową, aby mieć pewność, że spłata zobowiązania, nie będzie stanowiła zbyt dużego obciążenia Twojego budżetu.
Potrzebna gotówka?
Alternatywy dla chwilówki
Warto pamiętać, że pożyczka krótkoterminowa, to nie jedyna opcja, w przypadku, gdy szybko potrzebujesz gotówki, a tradycyjny bank odmówił Ci finansowania. Poniżej przedstawiamy alternatywne opcje finansowania.
Pożyczka od przyjaciół bądź rodziny: jeśli masz taką możliwość, możesz poprosić kogoś bliskiego o pożyczenie potrzebnej gotówki. Upewnij się jednak, że pożyczasz tylko tyle, ile możesz spłacić. Ponadto jeśli pożyczasz wyższą kwotę, warto rozważyć spisanie umowy, aby uniknąć w przyszłości niepotrzebnych nieporozumień.
Zaliczka na poczet wynagrodzenia: możesz poprosić swojego pracodawcę o wypłacenie określonej sumy pieniężnej na poczet przyszłego wynagrodzenia. Jest to bardzo
Pożyczka z zakładu pracy: zaletą tego rozwiązania jest zazwyczaj bardzo korzystne oprocentowanie, o wiele lepsze niż w tradycyjnym banku. Warto dowiedzieć się, czy nasz zakład pracy daje możliwość zaciągnięcia pożyczki.
Podsumowując, chwilówka może być rozwiązaniem wartym rozważenia w przypadku, gdy potrzebna jest szybka gotówka. Dużymi zaletami pożyczek krótkoterminowych są elastyczność, dostępność oraz szybkość. Natomiast jak każde rozwiązanie, tak i chwilówki mają swoje wady. Dlatego przed zaciągnięciem jakiegokolwiek zobowiązania finansowego warto dokładnie porównać dostępne oferty, oceniając nie tylko warunki, na jakich pożyczamy pieniądze, ale też oprocentowanie, czy także reputację pożyczkodawców.
