Niemal każdy z nas spotkał się z sytuacją, w której niezwykle potrzebował pieniędzy „na wczoraj” i nie miał pojęcia, co w tej sytuacji począć. Wypłata akurat na koniec miesiąca, a rodzina ani przyjaciele na pewno nie mają takiej kwoty do pożyczenia. Konto pozostaje puste, a pieniądze z nieba nie spadają Co w tym przykrym scenariuszu zrobić dalej? Na szczęście istnieje rozwiązanie, które każdemu może uratować skórę – chwilówka. Szybkie chwilówki przez Internet to bezpieczne rozwiązanie, o ile przyłożymy się do wyboru i wybierzemy najbardziej rzetelnego pożyczkodawcę. Dzięki temu wyborowi unikniemy oceny zdolności kredytowej, która może być negatywna, oraz całej masy papirologii. Do tego fakt, że nie wymagają one wychodzenia z domu, jest szczególnie atrakcyjnym aspektem. Ponadto są równie bezpieczne, co kredyty w bankach, a wiążą się ze znacznie mniejszą dodatkowych czynności. Bazy BIK online są przez firmy udzielające chwilówek często omijane. Jako że inflacja ciągle rośnie, to na marzec 2023 chwilówka może się wyjątkowo przydać!
Co to jest chwilówka?
Tak zwana „chwilówka” jest zapożyczeniem w firmie pożyczkowej, ograniczającym się do niewielkich kwot i konieczności spłaty w ciągu trzydziestu dni, choć zdarzają się instytucje, zezwalające na sześćdziesiąt lub dziewięćdziesiąt dni, co jest jednak czasem dość krótkim i niekiedy trudnym do spłacenia. Wyróżnia się jednak na rynku pożyczkowym tym, że otrzymać ją jest stosunkowo prosto i niezwykle szybko. Szczególnie w przypadku zapożyczenia online chwilówki bez sprawdzania baz są częste, a decyzje można otrzymać w ciągu 15 minut do godziny! Niestety to, co cechuje chwilówki, to fakt, że ich RRSO jest bardzo wysokie, czyli za transakcję będziemy musieli zapłacić spory procent pożyczonej kwoty.
Kredyt lub pożyczka a chwilówka – podobieństwa i różnice
Różnica między tymi trzema rodzajami zapożyczenia jest bardzo prosta – czas i kwota grają tu największą rolę. Kredyty udzielane są na duże kwoty i długie terminy spłaty, tak długie, że w przypadku hipoteki może być to nawet kilkadziesiąt lat. Pożyczki udzielane są na raty, często nawet duże, co wiąże się też ze sporymi odsetkami, jednak mogą być spłacane przez kilka lat. Oczywiście fakt, że są ratalne, oznacza, iż suma pożyczki może być całkiem spora, choć nie tak duża, jak w przypadku kredytu, gdyż maksymalnym progiem jest z reguły sześćdziesiąt tysięcy złotych. Chwilówki zaś, jak sama nazwa wskazuje, są udzielane na krótki czas, większość z nich do trzydziestu dni, choć niekiedy jest to okres od sześćdziesięciu do dziewięćdziesięciu dni. Ich kwoty nie są duże, maksymalnie do dziesięciu tysięcy.
Warto zwrócić też uwagę na fakt, że proces decyzyjny w przypadku chwilówki online jest naprawdę krótki! Niekiedy wystarczy nawet 15 minut, aby firma pozabankowa udzielająca jej stwierdziła, czy wypłaci nam wnioskowane pieniądze. Otrzymać pożyczkę i chwilówkę jest stosunkowo prosto, należy tylko wybrać najlepsze oferty firm pozabankowych, porównać je, wybrać i złożyć wniosek, a kwota już niedługo powinna zjawić się na naszym koncie bankowym. Z kredytem proces ten jest długi i żmudny. Dostarczyć należy ogrom dokumentów oraz przejść kontrole baz dłużników, a także posiadać w BIKu wysoki score, czyli wysoką zdolność kredytową. Warto też uściślić, że kredyt bez BIK nie jest możliwy, gdyż udzielane są one wyłącznie przez banki, a te kontrolowane są przez państwo. Za to pożyczki bez sprawdzania BIK można spotkać całkiem często, lecz nie zawsze, ponieważ coraz większa liczba firm współpracuje z bazami dłużników.
BIK, KRD i ERIF – czym są i jakie gromadzą informacje
BIK
Rozwinięcie tego skrótu to Biuro Informacji Kredytowej. Ta instytucja udziela podsumowania historii kredytowej i innych zobowiązań finansowych, dzięki czemu potencjalny wierzyciel może sprawdzić, czy udzielenie klientowi kredytu, a czasem też i pożyczki lub chwilówki, jest dla banku lub firmy pożyczkowej opłacalne.
Jakie informacje się tam znajdują? W tym systemie znaleźć można informacje o wszelkich zaciągniętych do tej pory kredytach wraz ze szczegółami takimi jak:
- poprzednie i aktualne zadłużenia,
- terminy spłat poprzednich rat i czy raty były spłacane na czas.
Jeśli wcześniej mieliśmy problem z opłacaniem rat, to biorąc pod uwagę powyższe informacje, bank może odmówić udzielenia kredytu, a firma pożyczki lub chwilówki. Ponadto BIK prowadzi także tak zwany scoring, czyli ocenę punktową, która im jest wyższa, tym bardziej wiarygodnym klientem jest jej posiadacz. Ponadto znajduje się tam także coś takiego jak scoring BIK, czyli punkty przyznawane konsumentowi za terminowość poprzednich spłat lub odejmuje za opóźnienia i tym podobne. Score, czyli inaczej ocena każdej osoby mieści się w przedziale od 1 do 100 punktów i jest wystawiana na podstawie wzoru matematycznego, który przyznaje punkty za określone elementy jego profilu. Im więcej punktów, tym większa szansa na pozytywną decyzję w kwestii zapożyczenia! Jeśli jednak punktacja jest negatywna, w razie potrzeby zostają jeszcze pożyczki bez BIK i chwilówki bez BIK.
WYPEŁNIJ FORMULARZ NA CHWILÓWKĘ BEZ BIK JUŻ TERAZ!
KRD
Największa w Polsce platforma wymiany informacji gospodarczej, działająca od ponad 19 lat, która zbiera i udostępnia dane na temat sytuacji finansowej zarówno konsumentów, jak i firm, w tym dużych koncernów i małych przedsiębiorstw. Rozwinięciem skrótu jest nazwa bazy, czyli Krajowy Rejestr Dłużników. Co ważne – przedsiębiorstwo jest prywatne a nie państwowe. Nie znajdziemy tam informacji o osobistej historii kredytowej, a jedynie osoby, które posiadają długi lub zaległości w spłacaniu rat. Tyczy się to nie tylko zapożyczeń, ale także zaległych alimentów czy nawet nieopłaconych mandatów.
ERIF
Inaczej Biuro Informacji Gospodarczej, w skrócie często nazywane BIG. Działa na tej samej zasadzie, co KRD. To, co je wyróżnia to fakt, że jest to pierwsze tego typu biuro, które co kwartał za pośrednictwem niezależnego biegłego rewidenta weryfikuje stan swojej bazy danych i publikuje aktualne statystyki. Dane z ERIF pomagają także w działaniach edukacyjnych i szkoleniowych na temat działalności biur informacji gospodarczej.
Na co uważać biorąc chwilówkę?
Tutaj tak samo, jak w innych dziedzinach konsumenckich zdarzają się oszuści, więc wchodząc w jakiekolwiek interesy dotyczące finansów, powinniśmy być szczególnie otwarci. Weź pod uwagę, czy na stronie internetowej pożyczkodawcy dostępne są dane firmy, co znacząco zwiększa jej rzetelność. Możesz również sprawdzić, czy firma jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, co również ją uwiarygodni. To, co jest najważniejsze, to numer KRS, czyli Krajowego Rejestru Sądowego, gdyż bez tego ów firma nie ma prawa realnie istnieć. Kolejna kwestia jest taka, że działające w sposób legalny instytucje nie pobierają z góry żadnych opłat za oferowane usługi, więc nigdy nie płacimy za nic z góry, a jeśli ktoś tego chce, bardzo możliwe, że planuje nas oszukać! Należy też pamiętać o przeczytaniu całej umowy pożyczki, dzięki czemu również dowiemy się, czy dany pożyczkodawca jest rzetelny i uczciwy. W końcu to, że nie oszuka nas w kontekście prawa, nie oznacza, że nie naciągnie nas na ogromną sumę pieniędzy do spłaty. Biorąc chwilówkę, koniecznie trzeba sprawdzić koszt pożyczki, ponieważ są i takie, które po oddaniu pieniędzy domagają się jeszcze pięciokrotności pożyczonej kwoty. Ostatecznie można skończyć z długiem na 5000 zł za pożyczony 1000, a w najgorszym scenariuszu nawet setkami tysięcy do spłaty za zaledwie 10 000 zł. Na takie warunki nie powinniśmy się godzić!
Jak wziąć chwilówkę online bez BIK krok po kroku
Pożyczkodawcy pozabankowi online słyną z tego, że udzielają pożyczek wszelkiego rodzaju niemal od ręki, a wypełnienie wszelkich potrzebnych formularzy jest banalnie proste. Chwilówki bez BIK to rozwiązanie dla każdego, a weryfikacja klienta nie jest tak skomplikowana, że nie rozumie się połowy zadawanych przez bankowca pytań. Co należy więc zrobić?
- Uzupełnij jaką kwotę potrzebujesz i jakim okresem spłaty jesteś zainteresowany, o ile dana firma będzie dawać wybór.
- Znajdź i zweryfikuj wybranego pożyczkodawcę.
- Złóż wniosek o chwilówkę online.
- Wypełnij formularz nadesłany przez wybraną firmę.
- Poczekaj na decyzję, a jeśli będzie ona pozytywna, pieniądze wpłyną na Twoje konto.
Co jest potrzebne, żeby wziąć chwilówkę bez BIK?
Aby wziąć chwilówkę bez BIK, wystarczy dokonać wyboru pożyczkodawcy, następnie złożyć wypełniony wniosek o chwilówkę, wypełnić formularz z naszymi danymi. Wystarczy mieć ukończone 18 lat, być mieszkańcem Polski i posiadać ważny dowód osobisty.
Kto może trafić do rejestrów BIK i BIG?
W BIK znajduje się każda osoba, która dokonała czynności pożyczkowych, o ile był to bank lub firma pozabankowa współpracująca z BIK. Osoby lub firmy, które nie spłacały rat na czas, będą miały w BIK niższą zdolność kredytową i trafią do BIG. Do tej bazy może trafić także osoba, która nie płaci na czas alimentów, rachunków czy mandatów.
Chwilówki bez BIK za darmo – co to znaczy?
Istnieją firmy pozabankowe, które oferują „darmowe chwilówki” itp., lecz prawie zawsze dotyczy to jedynie pierwszego zapożyczenia. Jest to chwyt marketingowy, gdyż firma chce zachęcić nas do kolejnych transakcji tego typu. Dzięki temu mamy wrażenie, że nic nie straciliśmy, więc chętniej wracamy do takiego miejsca, mimo że tym razem chwilówka kosztować będzie więcej.
Jak sprawdzić, czy jesteśmy wpisani w BIK?
Najpierw należy zarejestrować się w serwisie internetowym Biura Informacji Kredytowej, a następnie zamówić raport na temat swojej historii kredytowej. Jeśli pobieramy podstawowe informacje raz na pół roku, wówczas raport jest darmowy. Za pełny raport należy zapłacić 39 zł.
Które pożyczki nie sprawdzają baz?
Chwilówki online, które nie oczekują od pożyczkobiorcy raportu BIK to między innymi: Kredyt OK i Aasa, Provident, Ratka.pl, Super Rata, Super Grosz, TakTo.
