Niejednokrotnie banki stacjonarne odmawiają kredytów mimo faktu, że pieniądze danej osobie mogą być naprawdę potrzebne, a nawet niezbędne. Niestety w takich miejscach nie liczy się niczyja historia, nie ma indywidualnego podejścia do człowieka. Zamiast tego wymagana jest ocena zdolności kredytowej, zaświadczenia, weryfikacje potencjalnego klienta, często także dokładne określenie jednego celu, na który bank miałby udzielić pozytywną decyzję o przyznaniu pożyczki. Kiedy jednak ów decyzja będzie negatywna lub najprawdopodobniej mogłaby taka być, warto zwrócić swój wzrok w kierunku pożyczek ratalnych online, gdzie szanse na utrzymanie wymaganych pieniędzy są znacznie większe!
Kredyt w banku a pożyczka online na raty
Czym właściwie różnią się pożyczki w banku od tymi pozabankowymi? Większość ludzi nie dostrzega różnicy, myśląc, że są to słowa praktycznie bliźniaczek, lecz czy aby na pewno właśnie tak jest? W rzeczywistości sprawa ma się nieco inaczej. Różnią się one już u samych podstaw.
– Kredyt w banku udzielany jest na podstawie Prawa Bankowego.
– Pozabankowa pożyczka udzielana jest na podstawie Prawa Cywilnego.
Co jest najbardziej istotne, to fakt, że pożyczkę może udzielić każdy, nawet zwykła osoba fizyczna, jeśli oczywiście posiada wymagane do tego fundusze. Poza tym możliwość przyznania pożyczki mają również banki oraz przedsiębiorstwa. Ponadto aby wziąć pożyczkę wymagane jest znacznie mniej wszelkiego rodzaju dokumentów, a z reguły nie sprawdza się wówczas zdolności kredytowej.
Pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej, to niełatwa do uzyskania, a konieczna, część ubiegania się o kredytu w banku, który regulują liczne ustawy prawne i których bank musi dotrzymać. Oznacza to, że potencjalny klient musi w oczach banku wyglądać na osobę będącą wstanie ów kredyt spłacić. Potrzebne do tego są przede wszystkim zarobki takiej osoby, dzięki czemu bank wyliczy, czy jest ona w stanie pokryć miesięczną ratę. Równie istotna jest także ocena historii kredytowej, czyli kontrola
a) czy klient w terminie spłacał wszystkie poprzednie kredyty, o ile takie były;
b) czy klient obecnie nie posiada zadłużeń, które mogłyby kolidować z sumą obecnych zarobków wraz z kolejnymi ratami do spłaty.
To niestety nie koniec wymagań, jakie stawiają banki, bardzo kontrolowane przez państwo. Należy podać nawet udokumentowany powód, na który kredyt ma zostać udzielony.
Pożyczki są zaś rozwiązaniem, które nie przysparza tak dużej ilości zobowiązań formalnych, stresu i czasu. W dobie Internetu można uzyskać potrzebne pieniądze nie wychodząc z domu, nie czekając też dniami na decyzję. Pożyczka online to przede wszystkim naprawdę szybkie rozwiązanie. Tak zwana „chwilówka” ogranicza się do niewielkich kwot i konieczności spłaty w ciągu trzydziestu dni (choć zdarzają się firmy, które zezwalają na sześćdziesiąt lub dziewięćdziesiąt dni), co jest jednak czasem dość krótkim. Za to pożyczki ratalne mogą działać przez znacznie dłuższy czas, od kilku do nawet kilkudziesięciu miesięcy. Z reguły są one udzielane na okres nie dłuższy niż pięć lat, lecz co za tym idzie, to fakt, że takie oferty pożyczki pozwalają zawrzeć umowę na znacznie większe sumy pieniędzy. Z reguły nie korzystają z podsumowania historii kredytów z przeszłości, a jedynie sprawdzają czarną listę dłużników. Znajdowanie się na niej będzie najprawdopodobniej wykluczeniem dla większości placówek, które udzielają pożyczek na dłuższe okresy czasu. Na szczęście poza tym nie trzeba dostarczać żadnych zaświadczeń, poręczeń, ani dokumentować powodów, które kierują nami, by tę pożyczkę zaciągnąć.
Rodzaje pozabankowych pożyczek ratalnych w Internecie
W Internecie jednym kliknięciem myszki można znaleźć dziesiątki, jak nie setki propozycji najróżniejszych pożyczek. Skupiając się na tych ratalnych, gdyż klasyczne chwilówki rządzą się nieco innymi prawami, wyróżnić można szereg form, które różnią się, czy to kwotą pożyczki czy rzeczywistą roczną stopą oprocentowania oraz różnymi detalami. Wyróżnić można rodzaje takie jak:
– pożyczki na raty z niskim oprocentowaniem,
– pożyczki na raty bez zdolności kredytowej,
– pożyczki na raty z dużą przyznawalnością,
– pożyczki na raty bez zaświadczeń,
– pożyczki na raty dla zadłużonych,
– pożyczki na raty miesięczne,
– pożyczki na raty bez BIK.
Postępowanie w przypadku każdego z tych przypadków będzie inne, choć nie są to tak drastyczne różnice, jak między kredytem a pożyczką. Często kwota pożyczki, wysokość rat, odsetki od kwoty pożyczki lub czas spłaty raty będą inne. Wszystko zależy od umowy i firmy, która staje się wierzycielem, czyli podmiotem, który wydaje klientowi pieniądze, a następnie oczekuje wyrównania ustalonej należności.
Co to jest raport BIK?
Jedną z najistotniejszych kwestii, jeśli chcemy ubiegać się o kredyt lub pożyczę jest raport BIK, którego rozwinięciem skrótu jest Biuro Informacji Kredytowej. Ta instytucja udziela podsumowania historii kredytowej i innych zobowiązań finansowych, dzięki czemu potencjalny wierzyciel może sprawdzić, czy udzielenie klientowi kredytu (czasem też i pożyczki) jest dla banku lub firmy opłacalne. W tym systemie znajdują się informacje o wszystkich zaciągniętych do tej pory kredytach, wraz ze szczegółami, takimi jak terminy spłat poprzednich rat, a przede wszystkim to, czy były uiszczane zgodnie z czasem. W związku z tym, jeśli wcześniej mieliśmy problem z opłacaniem rat, to na tej podstawie bank może odmówić udzielenia kredytu. Ponadto BIK prowadzi także tak zwany scoring, czyli ocenę punktową, która im jest wyższa, tym bardziej rzetelnym klientem jest jej posiadacz.
Co to jest RRSO?
RRSO to skrót od słów Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, czyli całkowity koszt zobowiązania kredytowego. Dzięki tej liczbie wyrażanej w procentach można w łatwy sposób wyliczyć, ile faktycznie płaci się za dany kredyt bądź pożyczkę i ocenić, która instytucja ma najbardziej opłacalną stawkę. W RRSO wlicza się wszystko, co zawiera transakcja czyli: oprocentowanie, będące podstawowym kosztem, który z kolei zależny jest od wysokości miesięcznej raty, prowizja, czyli forma wynagrodzenia za udzielenie pożyczki, której nie każda placówka wymaga, opłaty proceduralne, które wynikają z kosztów podpisywania umów, wniosków i tym podobnych, koszt dodatkowych usług, takich jak ubezpieczenie kredytu.
Jakie są warunki udzielenia pożyczki na raty przez Internet?
Jeśli nie bierzemy pod uwagę kredytu, w przypadku pożyczek ratalnych, najistotniejsze jest to, by posiadać ważny dowód osobisty. Osoba biorąca pożyczkę ratalną musi być pełnoletnia.
Kto udziela pożyczki zadłużonym?
Nawet osoby zadłużone mają szansę dostać pożyczki w niektórych miejscach. Najważniejsze jednak jest to, aby nie znajdować się na czarnej liście dłużników, którą sprawdzają nawet firmy oferujące chwilówki. W przypadku bycia na takiej liście jest się dla wierzyciela ryzykiem, gdyż takie osoby mają większe predyspozycje do nie spłacenia zaciągniętej pożyczki. Jeśli jednak nie widniejemy na ów liście, większość pozabankowych pożyczkodawców nie będzie zainteresowana tym, czy posiadamy długi czy też nie. Szczególnie tyczy się to pożyczek online, które przyznawane są w prosty i szybki sposób.
Czym różni się kredyt od pożyczki?
– Kredytu może udzielać tylko bank, zaś pożyczki bank, firma lub osoba fizyczna.
– Kredyt dostaje się po dostarczeniu dużej ilości dokumentów, zaś do pożyczki z reguł wystarczy tylko ważny dowód osobisty.
– Kredyt zostaje przyznany po sporej ilości czynności, a na decyzję trzeba czekać pewien okres czasu, zależny od banku, zaś pożyczka wydawana jest niemal od ręki, gdyż decyzję dostaje się nawet godzinę po złożeniu wniosku.
– Do kredytu dolicza się koszty prowizji, odsetek oraz czasem ubezpieczenia, zaś całkowita kwota pożyczki ustalana jest przez wierzyciela, może nie być więc żadnych dopłat, sensowne opłaty lub horrendalnie wysokie.
– Kredyt wydawany jest na dowolne, nawet bardzo wysokie kwoty, zaś maksymalna kwota pożyczki ratalnej to 60000 złotych, choć z reguły są to kwestie kilku tysięcy.
– Kredyt wydawany jest stacjonarnie, zaś pożyczka online i stacjonarnie.
Jaki jest całkowity koszt pożyczki ratalnej?
Koszt pożyczki zależny jest od pożyczkodawcy pozabankowego, dlatego należy uważnie przyjrzeć się ofercie online z różnych firm, wybrać pożyczkę, która jest opłacalna i nie nalicza wysokich opłat dodatkowych.
Czym jest okres spłaty pożyczki?
Każdą pożyczkę trzeba spłacić, lecz okres zależy od oferty danej firmy. Jeśli chodzi o chwilówki online, jest to okres od 30 do 90 dni i raczej nie ma tutaj mowy o ratach. Pożyczki ratalne oferowane są nieraz nawet do 90 miesięcy, a ilość rat często zwiększa dodatkowe koszty pożyczki, dlatego warto jest strać się spłacić je jak najszybciej.
Pożyczki ratalne przez Internet to często naprawdę dobra, lecz niedoceniana, metoda uzyskiwania pieniędzy, które są potrzebne szybko lub banki nie są wobec nas przychylne. Jest to bezpieczny sposób, który może posiadać równe raty, jak i dostosowane do klienta. Należy pamiętać jednak o bezpieczeństwie, korzystaniu ze sprawdzonych instytucji pozabankowych i dokładna analiza dodatkowych kosztów w swojej ofercie pożyczki na raty.
