Prawie każdy miał w swoim życiu chwilę, kiedy bardzo brakowało mu na coś pieniędzy i nie miał pojęcia, co w związku z tym zrobić. Do wypłaty jeszcze tydzień. Może pożyczka od rodziny, przyjaciół? Co jeśli potrzebne były całe tysiące złotych i nikt bliski nie posiadał takich środków w zapasie? Konto bankowe puste, a pieniądze niestety na drzewach nie rosną. Co w takiej sytuacji zrobić? Tutaj z pomocą przychodzą pozabankowe firmy pożyczkowe! Dają one pożyczki przez Internet lub stacjonarnie i to praktycznie od ręki. Istnieją tacy pożyczkodawcy, którzy decyzję podejmują po zaledwie pięciu minutach, bez sprawdzania BIK, bez potężnych prowizji i odsetek. A więc jak szybko dostać chwilówkę online lub pożyczkę na raty przez Internet?
Jak szybko pożyczyć pieniądze?
Istnieją dwie możliwości: pożyczka ratalna oraz chwilówka. Wiele osób myśli, że są to synonimy, lecz nic bardziej mylnego! Obie formy zapożyczeń mają choć u podstawy są tym samym – pożyczeniem pieniędzy, to sposób ich pozyskania i przede wszystkim spłaty jest zupełnie inny. Jakie są więc te różnice?
Pierwsza i najważniejsza to okres kredytowania, czyli inaczej okres spłaty pożyczki. Chwilówkę zazwyczaj należy spłacić w ciągu 30 dni, choć niektóre firmy pozwalają na spłatę w ciągu 60, a nawet 90 dni. Pożyczkę na raty zaś można podzielić na raty, które spłaca się przez wiele miesięcy.
Kolejną różnicą jest ilość pieniędzy, którą można pożyczyć w jednej i drugiej formie. Chwilówka na 1 000 złotych to żaden problem. Często każda kolejna pozwala na coraz większe sumy które zakładają kilka dodatkowych tysięcy. Za to pożyczka pozwala na znacznie pożyczki, nawet do 60 000 złotych.
Ostatnia z najważniejszych różnic to całkowity koszt pożyczki. Należność do spłaty, kiedy przychodzi co do czego, jest diametralnie inna. W przypadku chwilówki mogą być to całkiem spore pieniądze, ponieważ pożyczkodawcy nierzadko nakładają na transakcje spore prowizje oraz bardzo rygorystycznie podchodzą do nawet najmniejszych opóźnień w spłacie, co grozi kosztownymi odsetkami za każdy dzień bez spłaty. Z kolei pożyczki ratalne w swoich ofertach mają różne opcje, a całkowita kwota pożyczki zależy często od czasu i wysokości pożyczonych pieniędzy. Im więcej rat – tym większe oprocentowanie.
Znając już najważniejsze różnice między tymi dwoma formami szybkiej pożyczki online, można podjąć decyzję, której z tych form akurat nam potrzeba. Następnym etapem będzie oczywiście wybór odpowiedniej firmy, która pożycza pieniądze! Tam czeka nas weryfikacja.
Co jest potrzebne, żeby pomyślnie przejść weryfikację na chwilówkę online?
By uzyskać chwilówkę wystarczy przebywać na terenie Polski i posiadać ważny dokument tożsamości, jak dowód lub paszport. Tak naprawdę to wszystko i tylko od pożyczkodawcy zależy, czy udzieli nam chwilówkę. Szybka weryfikacja trwa zaledwie kilka minut. Jako, że wszystko załatwiane jest przez Internet, nie trzeba nawet pięknie się uśmiechać czy być miłym. Kilka kliknięć i cały proces za nami. Wystarczy wypełnić formularz, w którym znajdują się nasze dane osobowe wraz z numerem PESEL oraz ważnego dokumentu tożsamości, po kilku minutach powinna pojawić się z reguły pozytywna decyzja, a pieniądze trafią bezpośrednio na konto.
Pierwsza pożyczka RRSO 0%
Czy to możliwe, by pożyczyć pieniądze bez żadnych dodatkowych kosztów, nawet najmniejszych? Brzmi to zbyt pięknie, by było prawdziwe, lecz da się znaleźć takie oferty. Gdzie jest więc haczyk? Dotyczy to głównie pierwszej pożyczki w danej firmie pożyczkowej. Wówczas RRSO wynosi 0%, co oznacza, że nie ma w zaciągniętej darmowej pożyczce żadnych ukrytych opłat. Ustawa o kredycie konsumenckim zezwala na taką formę, kiedy pożyczkodawcą jest pozabankowa firma, ponieważ wówczas ustala ona własne zasady i co ile kosztuje, dlatego nie trzeba obawiać się o ewentualne konsekwencje prawne. Jest to bezpieczna forma pożyczenia pieniędzy, po prostu jest to zazwyczaj oferta jednorazowa, a za kolejne w ów firmie już będzie trzeba zapłacić.
Co to jest RRSO i BIK
Oferty pożyczek bez BIK, pożyczek pozabankowych, pożyczek bez baz, pożyczek online przez Internet czy pożyczki RRSO 0%. Bardzo łatwo jest się w tym wszystkim pogubić, a porównanie ofert o tak różnych nazwach staje się prawdziwym wyzwaniem, gdyż ciężko jest zrozumieć różnicę między nimi. Kluczem do rozstrzygnięcia tych rozterek jest rozumienie czym w istocie jest RRSO i BIK.
BIK to inaczej Biuro Informacji Kredytowej. Ta instytucja przechowuje podsumowania historii kredytowej i innych zobowiązań finansowych, dzięki czemu potencjalny wierzyciel może sprawdzić, czy udzielenie klientowi kredytu, pożyczki, a czasem i chwilówki jest dla banku lub firmy opłacalne. W tym systemie znajdują się informacje o wszystkich zaciągniętych do tej pory zapożyczeniach, jak jak terminowość spłat poprzednich rat i jakie kredyty i pożyczki braliśmy do tej pory. Stąd inna, nazwa – baza BIK, czyli miejsce, gdzie znajdują się informacje o naszych finansach na przestrzeni dorosłego życia. Co istotne to fakt, że bank bardzo skrupulatnie bada tę bazę, dlatego nie łatwo jest otrzymać pożyczkę w tego typu instytucji. Mówi się na to zdolność kredytowa, której konsumenci nie mogą osiągnąć, kiedy na przykład mają już zbyt wiele aktywnych kredytów. W kwestii pożyczek jest różnie, niektóre tego wymagają a inne nie, dlatego należy przejrzeć różne oferty przez Internet i na pewno znajdą się różne oferty pożyczki online bez baz Biura Informacji Kredytowej.
RRSO z kolei to rozwinięcie skrótu – rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Inaczej jest to po prostu całkowity koszt zobowiązania kredytowego, czyli ile w rzeczywistości zapłacimy za daną pożyczkę. Dzięki tej liczbie wyrażanej w procentach można w łatwy sposób porównać oferty i ocenić, która instytucja ma najbardziej opłacalną stawkę. W RRSO wlicza się wszystko, co zawiera transakcja czyli: oprocentowanie, będące podstawowym kosztem, który z kolei zależny jest od wysokości miesięcznej raty, prowizja, czyli forma zapłaty od pożyczkobiorcy za udzielenie pożyczki, której nie każda placówka wymaga, opłaty proceduralne, które wynikają z kosztów podpisywania umów, wniosków i tym podobnych oraz dodatkowe usługi takich jak ubezpieczenie, które w przypadku pożyczek i chwilówek z reguły jest niepotrzebne, gdyż to głównie banki go wymagają.
Czy korzystanie z chwilówek jest bezpieczne?
Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna. Generalizując można powiedzieć, że tak, lecz tutaj tak samo jak w innych dziedzinach konsumenckich zdarzają się oszuści. Jeśli nie chcesz problemów, koniecznie sprawdź, czy na stronie internetowej pożyczkodawcy, dostępne są dane firmy, co znacząco zwiększa jej rzetelność. Możesz również zobaczyć, czy firma jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, co również ją uwiarygodni. Największym potwierdzeniem będzie numer KRS, czyli Krajowego Rejestru Sądowego. Bez problemu można sprawdzić online, czy ów firma istnieje albo czy nie zawiesiła swojej działalności, wpisując tam numer KRS, NIP, REGON, a nawet nazwę. To samo tyczy się pożyczki 24h siedem dni w tygodniu, które działają non stop. Haczykiem wówczas z reguły jest wówczas wyższa cena oprocentowania lub prowizji. Należy też pamiętać o przeczytaniu całej umowy pożyczki, co powinno ostatecznie rozstrzygnąć, czy ów pożyczkodawca jest rzetelny i uczciwy. Istnieją chwilówki przez Internet na atrakcyjnych warunkach, jednak trzeba zrobić porządny research, żeby wybrać najlepszą ofertę.
Czy ktoś może wziąć na mnie chwilówkę?
Pożyczki chwilówki owiane są mitami, jakoby można było je brać, mając zaledwie czyiś dowód, co w przypadku kradzieży lub zgubienia dokumentów, może być dla wielu gigantycznym problemem. Według raportu InfoDOK opracowanego przez ZBP tylko w pierwszym kwartale 2022 r. doszło w Polsce do 1915 prób wyłudzenia pieniędzy na cudze dane. Łącznie proceder ten wyniósł niemal 58 mln złotych. Jak się tego ustrzec? Najlepiej sprawdzać co jakiś czas raport BIK lub bazy dłużników, dzięki czemu szybciej, niż w momencie kiedy pod naszymi drzwiami stoi komornik, możemy dowiedzieć się o ewentualnej kradzieży danych osobowych i zareagować na czas. Ponadto warto trzymać dokumenty przy sobie i za wszelką cenę ich pilnować! W razie ich utraty od razu należy zastrzec dowód osobisty i wszelkie karty bankowe.
Czy BIK jest sprawdzany przy chwilówkach?
Zależy od pożyczkodawcy, jeśli chodzi o stricte chwilówkę, wiele z takich firm nie sprawdza raportu Biura Informacji Kredytowej. Jeżeli kwestia dotyczy pożyczki bez sprawdzania baz, może być ciężej, gdyż spora część z nich je sprawdza, lecz nie patrzy na nie tak krytycznie jak banki. Wiele zależy też od wysokości pożyczki.
Czy chwilówki są widoczne w BIK?
Z reguły tak, pożyczkobiorca zostaje wpisany do baz, nawet jeśli sam wierzyciel nie wymagał raportu do udzielenia mu pozytywnej decyzji. Nie dotyczy to jednak każdej firmy, gdyż nie każda współpracuje z BIK i niektóre z nich nie są brane pod uwagę. Podobnie jest z pożyczkami na raty, choć większy procent z nich jest wpisywany.
Czy można wziąć chwilówkę online bez dowodu?
Nie, dowód jest podstawowym dokumentem, który trzeba mieć, by móc pożyczyć pieniądze przez Internet. Nie wystarczy na przykład sam PESEL, ani sam numer dowodu. Żeby ograniczyć oszustwa w formularzach należy podać znacznie więcej informacji.
Zaciągnięcie chwilówki nie jest trudne, jeśli tylko działamy zgodnie z prawem. Nawet po kilku minutach pieniądze mogą trafić bezpośrednio na konto bankowe, o ile dana firma pozabankowa współpracuje z bankiem, w którym swoje konto ma pożyczkobiorca. Ponadto wiele firm pozabankowych oferuje pożyczki bez BIK różnego rodzaju, to samo tyczy się chwilówek. Udzielenie pożyczki zależy głównie od faktu, czy nie znajdujemy się na czarnej liście dłużników. Szanse na otrzymanie pożyczki są duże, czas otrzymania pieniędzy krótki… Zostaje jedynie całkowita kwota do spłaty, która zgodnie z zasadą, że „jak coś jest szybkie i dobre, to nie może być tanie” może być większa niż w przypadku tradycyjnego kredytu w banku.
